W oparciu o analizę danych ilościowych i jakościowych zaprezentowano autorski model Consumer Financial Behaviour (CFB) – koncepcję opisującą pośredni wpływ czynników ekonomicznych i pozaekonomicznych na zachowania finansowe oraz bezpośredni wpływ tych czynników na cztery składowe modelu: usługi finansowe, motywację, zdolności i możliwości. Wyniki badań wskazują, że dla przedstawicieli pokoleń Y, Z oraz Alfa środowisko cyfrowych finansów nie stanowi już innowacji, lecz naturalny i integralny element codziennego funkcjonowania – intuicyjny i wszechobecny. Co ciekawe, wśród najmłodszych konsumentów – zwłaszcza przedstawicieli pokolenia Alfa – zaczyna jednak wyłaniać się subtelny, ale znaczący trend: stopniowe, świadome odchodzenie od stałej obecności online. Coraz częściej dostrzega się potrzebę dokonywania transakcji poza kanałami cyfrowymi – choćby tymczasowo, eksperymentalnie lub symbolicznie. Młodzi użytkownicy nie rezygnują z technologii, lecz testują granice bycia offline: by doświadczyć alternatywy, sprawdzić inne możliwości lub zamanifestować swoją autonomię wobec cyfryzacji. Dla niektórych to także forma odzyskania kontroli nad własnym czasem i decyzjami. Wraz z kolejnymi generacjami systematycznie wzrasta znaczenie czynników pozaekonomicznych (m.in. psychologicznych, społeczno-kulturowych, osobistych) w obszarze płatniczym. W obszarze zachowań kredytowych zaobserwowano nową postawę wobec długu: dla Pokolenia Z wolność finansowa łączy się z rezygnacją z nadmiernej konsumpcji (deconsumption). Coraz mniej liczy się sam cel, na jaki zaciąga się kredyt – coraz częściej jest on postrzegany przede wszystkim jako obciążenie psychologiczne i materialne, a nie narzędzie umożliwiające stopniowe budowanie majątku np. poprzez inwestycję w nieruchomość czy rozwój kapitału. Szczegółowe wyniki badań zostały zawarte w publikacji autorstwa dr Anny Warchlewskiej: „Determinanty zachowań finansowych konsumentów. Ujęcie pokoleniowe”, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu (2025).